El concepto simple de la inflación es el aumento generalizado de los precios de los diferentes bienes y servicios en un período de tiempo, en un lugar determinado. Este proceso económico afecta, sin distinción alguna, el poder de compra de los consumidores, ya que cada unidad monetaria vale cada día menos que antes. Por ello, es el impuesto más democrático que existe.
Vivir en una economía con inflación es algo muy difícil, pues implica tomar decisiones sobre ahorrar o gastar, sobre endeudarse o pagar deudas, sobre todo para aquellos que por décadas no lo han experimentado, como ha sido el caso de la mayoría de las economías del mundo a partir de la postpandemia y el comienzo de la guerra en Ucrania.
Hay países que han vivido o viven aún en economías con hiperinflación. Es muy fuerte observar cómo cambian los precios diariamente, de tal forma que termina afectándote a nivel emocional. Ahí pesa mucho, como dicen: si te sientes bien, te irá bien, pero si te sientes mal, te irá mal.
Por ello, si vives en un país con una inflación moderada o alta temporalmente, donde puedas ajustar que tus ingresos aumenten o sean igual a la inflación, estarás a salvo. Te puedes considerar una persona afortunada porque tu poder adquisitivo no está afectando tu calidad de vida. Por lo general, esto sucede cuando la inflación del país donde resides está bien controlada por personas serias y el crecimiento es sostenible.
Cuando no suceden esas dos condiciones y tus ingresos se mantienen o aumentan por debajo de la inflación y el país empieza a presentar síntomas de poco crecimiento, entonces tienes que prepararte para superar con éxito este proceso, que significa sobrevivir económicamente hablando. Entonces, ¿cómo sobrevivir a la inflación?
Utiliza el dinero para hacer frente a la inflación
En efecto, acaparar bienes de consumo no perecederos es clave a nivel de comida, agua si en tu país no hay agua potable pública, energía automotriz como gasolina o gasoil, medicinas de uso común básicas para tu botiquín de primeros auxilios y artículos de limpieza e higiene. Todo lo que hoy se compra es un ahorro futuro.
Mantén en cuentas bancarias solo la cantidad de dinero necesaria para pagos puntuales y recurrentes, para cubrir alguna eventualidad o para aprovechar la compra de algún activo que pueda destinar a producir una renta.
El crédito depreciado o barato: usa tus tarjetas de crédito para ganarle a la inflación
La tarjeta de crédito es un producto bancario por lo general a tasas de interés muy altas en economías con hiperinflación. Por ejemplo, el crédito disponible es algo valioso que te permite aumentar la capacidad de compra de la que hablamos hace un minuto. Con seguridad, los intereses siempre serán menores que el aumento del costo de los artículos que compraste, por ello te comentaba que esa compra sería un ahorro futuro. Por ello, rápidamente los bancos van a restringir las líneas de crédito para los clientes, así que debes anticiparte antes de que lo hagan.
Produce más: aumenta tus ingresos nominales
Desde la aparición de las fronteras digitales (internet) todos estamos conectados por medio de un clic. Así que busca realizar alguna actividad o negocio extra de forma regular que te permita generar dinero sin dejar tu empleo o tu actividad laboral independiente. Lo importante de esta opción es que son nuevos ingresos que te permitirán comprar más bienes. Inclusive podrías utilizar estos bienes como medio de pago para canjear por otros que requieras en el futuro y que no tienes, es decir, habrás ahorrado inteligentemente.
Evidentemente, es fundamental eliminar todo gasto superfluo, todo gasto que no implique una inversión. Inclusive, salir al cine cuando tienes la opción de ver películas en internet se convierte, en momentos como estos, en un lujo que se paga muy caro.
La mejor cobertura es comprar metales preciosos: el oro es el más emblemático
El oro es un activo único que no genera flujos de efectivo constantes o renta, no genera dividendos como las acciones, pero en economías de inflación moderada te permite tener una protección de valor por el dinero que no necesitas. Adicionalmente, esta materia prima tiene la particularidad de actuar como una cobertura contra la inflación, debido a la apreciación de su valor frente a la inflación y de esa forma compensa tus pérdidas.
En economías hiperinflacionarias, hasta invertir en oro puede, al igual que en una moneda como el dólar considerada dura, resultar insuficiente para combatir la voracidad del aumento de precios que representa la inflación.
El oro: otra buena opción frente a la inflación
Estrategia de vieja data que funciona, aunque pudieras tener la posibilidad de que el dólar a su vez se esté devaluando con respecto a otras monedas, y por ende el precio del oro se convierta en el verdadero refugio.
Hace muchos años yo integré en mi vida un sabio consejo, gracias a mi gran amigo y descubridor, que hoy comparto de nuevo con ustedes: “Santi, empieza a pensar en dólares, no en bolívares, porque nuestros países son tan informales que lo que hoy luce estable puede, en cuestión de meses, convertirse en un verdadero infierno de devaluación e inflación”.
Él, siendo un joven de 25 años al igual que yo, venía de una hiperinflación en la primera administración del presidente Alan García, que llevó al Perú a niveles nunca vistos de devaluación y pobreza. Ahora, con los años, también aprendí lo que suponía que el euro y el dólar no sean ese refugio que antes lo fueron y la clave está en el alto endeudamiento que experimentan sus países a partir de la postpandemia y el gasto sin control del poder político. De este tema escribiré en otro artículo.
Los nunca menospreciados oficios: edúcate y aumenta tu productividad
No solo ir a la universidad te permite lograr lo que quieres en la vida. Mantenerte activo y conectado con la pasión de lo que realmente te gusta también es importante.
En momentos como estos, es cuando más requieres confiar en ti, en tu capacidad productiva, en activar tu creatividad y dejar el disco rayado de estar hablando todo el día con todo el mundo de los problemas que está trayendo la inflación, los políticos y la economía a tu vida.
Deja que otros utilicen su energía y su tiempo para eso, mientras tú inviértelo en creer en tu habilidad de sortear la ola y ser optimista con la certeza de que tienes la capacidad para salir adelante. Por ejemplo, puedes aprender un oficio productivo que a su vez satisfaga una necesidad universal como la cocina. Con estas claves estarás abierto a que lleguen las ideas, las oportunidades y, por supuesto, el dinero.
Si el dinero no te permite comprar un activo productivo, destina esos recursos a estudiar un oficio que ames con locura. En internet hay mucha información de valor que te permitirá generar ventajas. Entonces, surfea en internet y algo encontrarás si estás realmente conectado.
Para más información sobre bienestar financiero e integral, te invito a que sigas revisando más contenidos o visites la sección de eventos, en el que encontrarás interesantes conversaciones con expertos de otras áreas del bienestar te pueden dar mayor contexto para lograr tu bienestar, financiero e integral.
¡Gracias por invertir en ti!