“La gente dice que no invierte porque no tiene dinero, cuando en realidad no tiene dinero porque no invierte”.
Tony Robbins.
El Sr. Robbins es un empresario exitoso, escritor de bestsellers y filántropo, pues dedica los ingresos de las ventas de sus libros a una fundación que ha creado. Es considerado el mejor estratega de negocios y calidad de vida de los EE. UU. con más de tres millones de seguidores.
Hablando de invertir, podemos invertir en muchos activos: bienes raíces, bonos, acciones, fondos mutuos, oro, monedas y, ahora, en criptomonedas. En este primer artículo quiero comentar los riesgos asociados a las modalidades de inversión más tradicionales en el mundo hispano o latino.
Desde pequeños, en la cultura hispana, nos enseñaron a ahorrar regalándonos una alcancía o un cochinito para engordarlo. Cuando lo necesitáramos para invertir o, generalmente, gastar, lo rompiéramos, para luego pasar a las cuentas de ahorro. Sin embargo, nunca nos hablaron de los riesgos asociados a esa forma de ahorrar.
También nos dijeron, cuando éramos jóvenes, que lo primero que teníamos que pensar era en tener una casa propia. Más allá de las condiciones relativas a cada país, factores como la inflación, las tasas de interés, los salarios relativos, el acceso al crédito bancario y la construcción de viviendas para todos los niveles hacían posible tener esa oportunidad de comprar ese activo. Lo que quiero analizar con ustedes es lo relativo al riesgo que asumimos en dicha inversión.
Los riesgos de ahorrar el dinero en un banco
Ahorrar implica un préstamo a una entidad financiera llamada banco, cooperativa de ahorro, sociedad financiera, caja de ahorro u otra, a cambio de recibir una tasa de interés calculada anualmente, llamada intereses, cuya forma de pago está establecida anticipadamente. ¿Cuál es el riesgo que se asume al prestarle a una entidad financiera? Es el mismo que prestarle a otra persona: que te lo devuelvan. En algunos países existen seguros oficiales para proteger los ahorros; en EE. UU., es hasta por $100,000 por cliente por entidad financiera.
En otros países, como Panamá, no existen esos seguros. Hoy se suma la Lista Clinton del Departamento del Tesoro de EE. UU., que puede señalar a un determinado banquero, director de banco o incluso a un banco, por estar envuelto en lavado de dinero, razón por la cual se le congelan las cuentas en EE. UU. Posteriormente, a esta acción, el país, ante la inminente situación de liquidez por retiros masivos que esa noticia originará al día siguiente en sus clientes, lo interviene a puertas cerradas, tal como ha ocurrido recientemente en Andorra, Honduras y Panamá.
¿Cómo podemos manejar ese riesgo?
El riesgo de un banco lo podemos identificar, en principio, revisando la tasa de interés que pagan por los ahorros. Esto da un indicio del riesgo que estamos asumiendo al prestarle; a mayor tasa de interés, mayor riesgo. Los bancos, por lo general, tienen calificaciones de riesgo realizadas por empresas calificadoras de riesgo que te indican si son grado de inversión o no.
El riesgo de comprar una vivienda
Comprar una vivienda principal implica varios riesgos. El primero es que, si es nueva, el constructor nos responda por los detalles que surjan una vez habitamos nuestra casa, en el tiempo y en la calidad que requerimos, sin que ello suponga el uso de abogados para sumar costos. El segundo riesgo es el de la tasa de interés para aquellos que compran a crédito y que suba más allá de nuestros ingresos. El tercero es el riesgo de precio, que por la situación país o sobreoferta, hayamos comprado a un precio mayor al que pueda ser el valor en el tiempo. Y, por último, el riesgo de liquidez, que si necesitáramos venderla por cualquier razón e incluso bajando el precio del cual suponíamos valía, no consigamos un comprador.
A modo de conclusión: ¿dónde coloco mi dinero?
Por lo general, nuestros padres, nuestros colegios y nuestros estudios formales no nos advirtieron de esos riesgos en las dos modalidades de inversión más básicas que conocemos. Por el contrario, siempre hemos oído que invertir en la bolsa de valores, en acciones, en bonos y en otros títulos es altamente riesgoso. Y sí, es cierto, tienen riesgo, porque como siempre les he dicho, toda inversión supone un nivel de riesgo. Sí, hasta enamorarnos y tener hijos suponen un nivel de riesgo, al igual que comprar un bono o una acción. De esto les escribiré en la continuación de este artículo.
¡Así que a invertir para tener dinero!
Para más información sobre bienestar integral, te invito a que sigas revisando más contenidos, o a visitar la sección de eventos, en el que encontrarás interesantes conversaciones con expertos de otras áreas del bienestar te pueden dar mayor contexto para lograr tu bienestar, financiero e integral.
¡Gracias por invertir en ti!