Hola, querido inversionista. Cuando se habla de un plan, pueden entenderse diversos significados. Por esa razón, cuando se hable de finanzas personales interesa conferirle a la palabra el significado adecuado.
En este sentido, un plan es un proyecto, una idea, un pensamiento sobre algo que queremos realizar. Luego, en un segundo momento, esa idea se convierte en diseño plasmado en un plan de acción que, a su vez, considera los elementos técnicos y de viabilidad financiera.
Así, tenemos que un plan es el desarrollo de una idea transformada en un curso de acción. La idea personal tiene que ver con la tenencia de recursos financieros y con el uso o destino de dichos recursos financieros. ¿Qué hacer, por ejemplo, con el dinero que tenemos?
En mi experiencia personal como asesor financiero, y también como inversionista de recursos propios, he tenido que guiar a muchas personas para indicarles qué hacer con su dinero, es decir, para estructurar con ellas o por ellas un plan de finanzas personales fundado en propósitos determinados.
Plan de finanzas: ¿qué es y para qué?
Un plan de finanzas parte de una base objetiva, material, en este caso, la tenencia de recursos económicos disponibles para ser usados por su propietario según sus propósitos. El empleo y aplicación de esos recursos económicos es lo que amerita la estructuración de un plan de finanzas personales; de lo contrario, se corre el riesgo de la desaparición de estos y la ruina personal, financieramente hablando.
Consciente o inconscientemente, una persona con recursos económicos siempre piensa qué hacer con ellos, y el mundo actual ofrece múltiples posibilidades de gastarlos o invertirlos para tratar de alcanzar su salud financiera.
Cuando se habla de un plan de finanzas personales, se hace referencia a un sentido técnico, a temas de financiamiento contrarios al gasto irracional. Por consiguiente, se trata de manejar las finanzas orientadas a obtener cada vez más recursos, incrementando el patrimonio personal partiendo de una base.
Cuando un Estado o empresa, por ejemplo, requieren financiamiento para ampliar su capacidad productiva, elaboran un plan que les permita obtener los recursos necesarios. Por lo general, acuden ante los organismos financieros en solicitud de créditos o emiten bonos de deuda pública para ejecutar lo planeado.
De manera similar ocurre a nivel personal: solicitamos créditos, nos endeudamos o invertimos nuestro patrimonio para incrementar la riqueza material. Esto es lo que, en la práctica y de forma sencilla, denominamos un plan de finanzas.
Diseña tu plan de finanzas personales
A nivel personal, todos tenemos la necesidad de elaborar un plan de finanzas, ya sea de manera explícita o tácita. De lo contrario, se corre el riesgo de invertir a ciegas, de navegar sin brújula y sin identificar nuestro norte.
Los seres humanos estamos dotados de razón, de voluntad e inteligencia; es lo que al parecer nos diferencia de otros seres del reino animal. Por ejemplo, las abejas construyen su colmena sin elaborar previamente un plan o sin pensarlo, únicamente por instinto. Por su parte, un arquitecto supone primero la colmena y luego la diseña, es decir, primero que todo planifica su construcción.
Es por ello que, como asesor financiero y personal, he diseñado la herramienta “Cómo te sientes” que te permitirá identificar tus procesos actuales de inversión en materia de energía y tiempo, en el que contarás con el acompañamiento inteligente de Yoi muy pronto, a través de su aplicación.
Te invito a conocer esta herramienta para que inicies tu plan de finanzas personales o puedas mejorarlo. De igual forma, puedes seguir revisando más contenidos o a visitar la sección de eventos, en el que encontrarás interesantes conversaciones con expertos de otras áreas del bienestar que te pueden dar mayor contexto para lograr tu bienestar, financiero e integral.
¡Gracias por invertir en ti!