Hola querido inversionista, los instrumentos de inversión constituyen una variedad de productos que pueden resultar complejos para la mayoría de las personas ajenas al mundo de las finanzas.
Sin embargo, puede que estos sean más comunes de lo que piensas, tal vez en tu vida has estado en contacto con alguno de ellos.
De ahí que conocer los instrumentos de inversión sea fundamental, pues representa una forma de difundir la información para poder asumir decisiones de inversión conscientemente, enfocada y minimizando los riesgos para obtener los retornos positivos deseados.
¿Qué significa invertir?
Desde mi propia experiencia, y después de una larga práctica en temas de inversión de dinero, he integrado a mi vida mi mantra de “todo en la vida es una inversión”, el cual suelo repetir permanentemente.
En la cultura latina se piensa que invertir está asociado solo al dinero, lo cual no es incorrecto, aunque no considera la inversión de otros recursos que también pueden valorarse en términos económicos.
En efecto, cada una de nuestras acciones cotidianas como seres humanos implican y significan una inversión, bien sea de tiempo, de energía o de dinero. Es decir, invertimos los recursos que tenemos a disposición, porque el tiempo o la energía que se utiliza en algo o en alguien puede haber sido empleado en producir un retorno material o espiritual. De allí que invertimos todo el tiempo, todos los días.
En consecuencia, la palabra invertir puede admitir diversas acepciones o tener distintos significados. Así mismo, puede aplicarse a campos diferentes al económico exclusivamente. Un ejemplo de lo que significa invertir lo puedes encontrar en mi artículo: Invertir dinero y su relación con tu libertad financiera.
Sin embargo, cuando se aplica al campo económico se refiere al acto de colocar dinero en el que pueda reproducirse. Ese contexto lo denominamos mercado financiero y la vía a través de la cual se maneja el dinero en él, es lo que definimos como instrumentos de inversión.
Las personas y el acto de invertir
Para que exista la comunicación entre las personas se requiere de tres elementos: un emisor, un receptor y el mensaje, es decir, dos sujetos y un contenido. De manera similar, para que exista inversión de dinero, lo que conocemos como mercado de valores, se requiere de un inversionista, un receptor de la inversión y el contenido.
En este contexto el inversionista hace referencia a una persona natural o jurídica que decide invertir su dinero. El receptor de la inversión es una persona natural o jurídica que es autorizada por la Ley para emitir algún tipo de documento de inversión, operación que puede estar mediada por un asesor o experto en administración de dinero. Mientras que el contenido representa el monto o cantidad de dinero a invertir, también denominado capital.
El inversionista puede ser una persona con conocimiento, experta en cuestiones financieras o puede tratarse de una persona común o inexperta. En caso de tratarse de personas inexpertas, es recomendable solicitar asesoría e información previa al mercado de valores, por aquello de que toda inversión, aún la más conservadora, conlleva una cuota de riesgo.
En conclusión, invertir es una relación jurídica que se establece mediante reglas preestablecidas y, fundamentalmente, bajo criterios de confianza, seguridad y transparencia, entre un inversionista de dinero y una entidad financiera receptora de este.
La entidad financiera en cuestión tendrá a su cargo el acto de invertir, propiamente dicho, a propósito de la intención del inversionista, la cual no es otra que reproducir su dinero y obtener beneficios.
Instrumentos de inversión
Hemos comenzado a adentrarnos en el dinámico, cambiante y apasionante mundo de las finanzas. En ese mundo me desarrollé profesionalmente durante muchos años y sobre él puedo hablar con conocimiento de causa.
He escrito varios artículos sobre el tema, he dictado charlas y conferencias sobre el particular. Podría decirse que nací y crecí profesionalmente en el campo financiero, aprendiendo de todo.
Administré entidades financieras, conocí el dinamismo y la complejidad de los mercados de valores y de las operaciones de bolsa. También conozco la angustia que supone monitorear, las 24 horas del día, el comportamiento de las principales bolsas de valores del mundo, el vaivén de las acciones, así como la ganancia efímera.
Como asesor financiero oriente a muchas personas e instituciones sobre cómo invertir su dinero para obtener el máximo beneficio posible en condiciones de riesgo variable. Ello requiere que el inversionista tenga educación financiera, así como seguridad y confianza en el inversor y en los instrumentos de inversión.
Los instrumentos de inversión son múltiples y variados, se puede agregar que existen para todos los gustos y opciones. Cada país tiene una cesta de instrumentos de inversión para alcanzar propósitos diferentes y para atraer inversiones. El mercado es abundante en este sentido.
Sin ánimo de extendernos sobre consideraciones técnicas, pues existe abundante literatura al respecto, clasificamos los instrumentos de inversión en dos grandes categorías: instrumentos de inversión de renta fija e instrumentos de inversión de renta variable.
Características de los instrumentos de inversión
Los Instrumentos de inversión de renta fija ofrecen al inversionista mayor seguridad, pero menor rendimiento. Por el contrario, los instrumentos de inversión de renta variable ofrecen mayor rendimiento, pero también mayor riesgo o menor seguridad en su inversión.
Asimismo, los instrumentos de inversión de renta fija garantizan al inversionista un rendimiento definido previamente, es decir, se conocen los beneficios antes de ejercer la inversión. Entre estos instrumentos se encuentran, por ejemplo, los títulos de deuda emitidos por entidades públicas (Estados soberanos) o privadas (Empresas), los cuales se materializan en bonos, obligaciones y Letras del Tesoro, entre otras modalidades.
Por su parte, los instrumentos de inversión de renta variable no garantizan un rendimiento determinado previamente, pues el mismo dependerá de variables económicas, financieras, políticas, administrativas, entre otras, lo que le confiere mayor rentabilidad con mayor riesgo.
Esta es la razón por la que el inversionista debe disponer de mayor conocimiento e información sobre las empresas que ofrecen esta posibilidad de inversión.
Las acciones como instrumentos de inversión
El capital de una empresa o sociedad anónima está dividido en acciones cuyos titulares son sus propietarios. Cuando una empresa necesita financiamiento, expandir operaciones o fusionarse, entre otros requerimientos, puede, mediante sus finanzas corporativas, ampliar su capital social mediante la emisión de acciones, que pueden ofertarse en el mercado de valores para adquirir inversionistas.
Es lo que he denominado la democratización del capital, pues el capital de una empresa sale al mercado en forma de acciones disponibles al público inversor al detal (no institucional). Esa persona común, como tú o como yo, puede adquirir la cantidad de acciones que desee según su capacidad en ese mercado inicial de venta, convirtiéndose en accionista de la empresa, es decir, en propietario.
Posteriormente, esas acciones cotizan en una bolsa de valores en función de la oferta y la demanda. Acá radica la posibilidad de obtener retornos más allá de los posibles dividendos anuales representados en las ganancias de la empresa.
En la actualidad cualquiera puede tener una cuenta de inversión a partir de montos relativamente muy bajos para invertir en los mercados de capitales globales. Lo importante es tener consciencia de los riesgos inherentes a cada tipo de inversión de dinero, porque toda inversión está sujeta a un nivel de riesgo, al igual que todo en lo que invertimos a diario.
Para más información sobre instrumentos de inversión te invito a que sigas revisando más contenidos o a visitar la sección de eventos, donde interesantes conversaciones con expertos de otras áreas del bienestar te pueden dar mayor contexto para lograr tu bienestar, financiero e integral.
¡Gracias por invertir en ti!